Центробанк обновил список признаков мошенничества

По ним банки имеют право заблокировать транзакции до выяснения обстоятельств. Теперь признаков не шесть, а 12: к старым с 1 января добавятся новые. Что изменится?

Один из признаков мошенничества — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было контактов, при условии, что за последние сутки был перевод самому себе из другого банка через СБП на сумму более 200 тысяч рублей. Логика ясна: обычно переводы мошенникам так и выглядят — средства аккумулируются на одном счете, а затем следует транзакция на счет афериста.

Другой признак — за двое суток до подозрительного перевода у клиента банка меняется номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах». Плюс — на устройстве клиента обнаруживается вредоносное ПО, изменение операционной системы или провайдера.

Стоит отметить, что банки последние месяцы и так отслеживали эти признаки, но следовали именно рекомендациям ЦБ, а вот 1 января регулятор составляет нормативный акт, поясняет директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Ф-Брокер» Александр Тимофеев:

Александр Тимофеев
директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Ф-Брокер»
«Те формальные признаки, которые сейчас были опубликованы, в банковской практике были и до этого. Но зачастую банки сталкивались с проблемой, когда клиенты, понимая, что это все-таки рекомендация, а не какой-то закон, прямо настаивали на этих действиях, даже если банк понимал, что, в общем-то, что-то идет неверно. Поэтому я бы не сказал, что появилось что-то новое, ЦБ просто легитимизировал те практики, которые были и до этого. Ничего избыточного за этими практиками нет. Повторюсь: это просто-напросто попытка помочь защитить наших сограждан от мошенников и снизить количество столь вопиющих случаев, когда переводы уходят явно не в те руки».

Еще один признак мошенничества, который выделяет ЦБ, — это попытка внесения наличных на счет с использованием цифровой карты на смартфоне через банкомат, если владелец этого счета за последние 24 часа совершил перевод за границу на сумму больше 100 тысяч рублей.

Есть еще пара новых признаков, например, когда НСПК проинформировала банк о риске мошенничества при совершении перевода либо сведения о получателе денег содержатся в госсистеме противодействия правонарушениям. В списке признаков мошенничества вместе с новыми будет уже 12 пунктов, и вместе с защитными мерами от провайдеров иногда возникают курьезные ситуации. Рассказывает москвич Максим:

«Переводил я прорабу за ремонт деньги, 250 тысяч рублей с накопительного счета в Совкомбанке. Банк перевод заблокировал и раздался звонок: «Алло, это Совкомбанк. Вы пытались сделать перевод. А кому вы его делаете? А знаете ли вы этого человека?» И так далее, и так далее. Расспросы, расспросы, расспросы, и по ходу разговора подключенный у меня «МТС Защитник» мне говорит: «Есть вероятность, что вы разговариваете с мошенником!»

Если такие случаи будут встречаться регулярно, банки могут начать терять клиентов. Поэтому список признаков наверняка будет корректироваться, уверен директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:

Вячеслав Путиловский
директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»
«Они появились исходя из оценки опыта дропперов, которые успешно провели свои операции. Грубо говоря, эта информация написана кровью тех людей, у которых украли деньги. Теперь возникает вопрос, а насколько применимы эти основания для блокировок? Вот здесь прямого опыта нет, потому что сейчас будет проверка в боевой эксплуатации этих признаков. Если они будут создавать слишком большие трудности для банков или слишком большие неудобства для клиентов, то, скорее всего, их будут менять. Потому что клиент, у которого заблокировали очень важный для него платеж, что может, например, привести к утрате выгоды, к несовершению какой-нибудь выгодной покупки и так далее, к штрафным санкциям со стороны, например, продавца, когда ему не заплатили вовремя из-за блокировки, будет зол, и это вызовет, потерю клиентов. Банк просто останется без клиента».

Пример корректировки со стороны ЦБ был совсем недавно, когда регулятор признал, что перегнул палку с блокировкой счетов за операции с криптовалютой и внедрил механизм, по которому несправедливо заблокированные клиенты могут из черного списка выйти. Первые случаи разблокировок уже есть.